Comparateur de prime 2015


Economies, Assurance maladie
Actualités et Informations

Plongeon en eaux troubles – comment suis-je assuré?

01.07.2015 10:03:00

Avec mes collègues, nous faisons souvent une grillade au bord de l’eau. Pour nous rafraîchir, nous piquons une tête dans la rivière de temps à autre. Est-ce que vous classez cela parmi les sports à risque? Qu’en dit l’assureur accidents?

Ceux qui aiment s’offrir des coups d’adrénaline en pratiquant des loisirs ou sports à risque courent des dangers considérables. Le risque varie beaucoup en fonction des capacités individuelles et des conditions locales effectives. En cas d’accident, les assureurs comme les instances judiciaires examinent et jugent avec grand soin le déroulement et les circonstances du sinistre. Il est évident qu’en cas d’activité à risque, la part des frais d’un accident incombant à la communauté des assurés doit être bien délimitée. Ainsi, en assurance accidents obligatoire (LAA), les prestations en espèces peuvent être réduites de moitié, voire refusées, si la participation à un sport ou une activité particulièrement dangereuse doit être considérée comme téméraire. Par exemple, le Tribunal fédéral a jugé qu’un plongeon la tête la première dans une eau trouble, de profondeur inconnue, est un acte téméraire. Ayant accompli une démonstration de courage de ce genre, un jeune Zurichois s’est retrouvé tétraplégique; l’assurance accidents ne lui a versé que la moitié des prestations espèces; le tribunal a jugé que le blessé devait savoir que son saut de casse-cou insouciant comportait un danger particulièrement grave (Arrêt du Tribunal fédéral du 4 décembre 2012 – ATF 138 V 522). La liste des sports et loisirs considérés comme téméraires au titre de l’assurance LAA est périodiquement mise à jour pour tenir compte des activités à risques toujours innovantes (voir aussi  
www.svv.ch/sites/default/files/document/file/05-83f.pdf).

Supplément de prime ou exclusion du risque

Les propositions d’assurance vie et d’assurance complémentaire accidents ou maladie portent en général la question de la pratique des sports extrêmes et des loisirs dangereux. Si on répond oui, un supplément de prime doit éventuellement être appliqué. Il se peut aussi que tel risque soit totalement exclu par l’assureur. Donc, si vous avez déjà une police d’assurance de personne, il est impératif, avant de commencer à pratiquer une activité particulièrement dangereuse, de clarifier avec votre assureur si et dans quelle mesure le comportement risqué correspondant est inclus – selon les cas, il faudra compter avec une hausse de prime pour la couverture du risque spécial supplémentaire. A défaut de poser cette question à l’assureur, l’amateur de poussées d’adrénaline court le risque, après un accident, de ne pas bénéficier d’une couverture d’assurance suffisante.

Source ASA 30 juin 2015

Femme au foyer blessée – comment l’accident est-il assuré?

24.06.2015 10:55:00

Mon mari et moi avons trois jeunes enfants. Je m’occupe des enfants et tiens le ménage. Travaillant dans les chemins de fer, mon mari est souvent absent. Que se passerait-il si j’avais un accident? Et si je devenais invalide, voire si je décédais?

En tant que femme au foyer, vous n’êtes pas aussi bien protégée que votre mari qui, lui, bénéficie par son employeur d’une couverture en cas d’accident, de maladie ou d’invalidité. Par vos tâches ménagères et maternelles, vous êtes obligatoirement assurée, auprès de votre caisse maladie, pour les frais médicaux en cas de maladie ou d’accident. Mais il vaut mieux vérifier quelles autres mesures de sécurité vous sont utiles. En effet, si vous deviez être indisponible, vos tâches devraient être confiées à quelqu’un d’autre, ce qui représenterait une vraie dépense.

Vérifier la protection d’assurance

Voyez par exemple si une assurance indemnité journalière fait sens pour vous ; beaucoup de compagnies offrent une formule appropriée. Elle vous sert par exemple à financer le coût de la personne en charge de vos enfants pendant que vous êtes empêchée en raison d’un accident. Vous devriez aussi examiner l’importance des risques invalidité et décès que vous encourez: il pourrait être judicieux d’envisager de conclure une assurance en capital pour les risques d’invalidité et de décès. De telles sécurités financières sont particulièrement appropriées dans un cadre familial, lorsque des enfants en bas âge ont besoin de toute votre attention.

Source ASA, juin 2015

Voyager en zones à risques – comment s’assurer?

22.06.2015 14:52:00

Un petit groupe de mordus du Sahara projette de rééditer un tour au sud de la Tunisie, à la frontière avec l’Algérie et la Libye. Le DFAE publie une mise en garde concernant les voyages vers ces contrées. Qu’en est-il en matière d’assurances?

Dans ses recommandations, le Département fédéral des affaires étrangères (DFAE) met en garde les voyageurs qui désirent se rendre dans la zone frontière au sud de la Tunisie (voir
https://www.eda.admin.ch/eda/fr/home/laender-reise-information/tunesien/...). Si donc les amoureux du Sahara tiennent à effectuer leur expédition dans cette région, ils vont courir un risque particulier – même si le groupe est accompagné de spécialistes géographes aréiques chevronnés et/ou de guides indigènes consacrés. Les coûts d’un accident ne peuvent pas être assumés par la communauté des assurés, car la couverture d’assurance légale s’étend aux risques d’accident «normaux». En cas de sinistre, l’assurance accidents professionnelle obligatoire (LAA) réduirait très fortement ses prestations en espèces – sans doute les refuserait-elle même totalement, pour cause d’activité téméraire. Un arrêt du Tribunal fédéral relatif à un accident de voyage au Pakistan, récemment publié, avalise la pratique des compagnies d’assurance accidents (ATF 8C_605/2014).

Pas de report sur l’assurance voyages

En raison de la mise en garde officielle du DFAE relative aux voyages dans la région frontière au sud de la Tunisie, aucune compagnie ne proposera une assurance couvrant les risques particuliers et les embûches d’un tel voyage au Sahara. Ni une police assurance voyages de durée limitée, ni une éventuelle couverture existante d’une assurance voyages annuelle ne fournirait des prestations à la suite d’un accident survenant pendant l’expédition dans cette région frontière tunisienne.

Source ASA, fin juin 2015

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